Деньги не пахнут: как мошенники обналичивают материнский капитал

В судах стремительно растет количество уголовных дел, фигурантами которых выступают участники схем незаконного обналичивания материнского капитала.

Законом предусмотрено, что семьи, которые родили или усыновили второго, третьего или последующего ребенка, имеют право на получение материнского капитала в размере 408,9 тыс. руб. Порядок использования этой бюджетной субсидии жестко регламентирован. Потратить ее можно на образование детей, пенсию матери, либо улучшение жилищных условий(включая погашение ипотечных займов). При этом средства не выдаются на руки, а перечисляются на счет организации (строительной компании, банка, образовательного учреждения и пр.), либо физлица (продавца недвижимости).

В последнее время многие граждане пытаются обойти установленные законом ограничения на использование материнского капитала и обналичить подтверждающий право на субсидию сертификат, с тем чтобы потратить деньги по своему усмотрению (чаще всего на покупку бытовой техники, автомобиля и тому подобное). Обычно мошенники применяют одну из типовых схем.

Наиболее распространенная схема обналичивания

Наиболее распространенная схема обналичивания материнского капитала — приобретение жилья, заведомо не пригодного для проживания, по завышенной стоимости. Как правило, инициаторами подобных махинаций выступают посредники, скупившие за бесценок ветхую недвижимость. По взаимной договоренности рухлядь, приобретенная за 50–80 тыс. рублей, перепродается по фиктивному договору купли-продажи владельцу сертификата за 408,9 тыс. рублей, а обналиченный таким образом материнский капитал, поступивший на счет «продавца», делится между участниками схемы.

Обналичивание с привлечением банков

Другой, более сложный способ незаконного использования сертификата требует привлечения банка или микрофинансовой организации. Владелец сертификата оформляет ипотечный кредит, эквивалентный сумме материнского капитала, и направляет его на приобретение квартиры по фиктивному договору купли-продажи. После того как бюджетные деньги перечислены на счет кредитора (для погашения суммы займа и процентов по займу), они обналичиваются и распределяются между участниками схемы. Известны случаи, когда мошенники заключали десятки фиктивных договоров займа на покупку одного и того же объекта недвижимости.

Фальшивые сведения о рождении детей

Распространены случаи предоставления сначала в органы ЗАГС, а затем и в Пенсионный фонд фальшивых сведений о рождении детей, на основании которых выдавались официальные документы, необходимые для получения материнского капитала. С помощью сертификатов приобреталась недвижимость, оформлялась в собственность и перепродавалась.

По закону квартира, приобретенная с использованием средств материнского капитала, должна быть оформлена в собственность ребенка. Присутствие несовершеннолетнего в числе собственников жилья существенно затрудняет дальнейшие операции с недвижимостью. Тем не менее на практике механизмы проверки выполнения получателем материнского капитала этого обязательства отсутствуют. Чаще всего получатель субсидии предоставляет в Пенсионный фонд нотариально удостоверенное обязательство о наделении детей долями в течение 6 месяцев с момента совершения сделки, однако сроки выполнения этого обещания контролируются чиновниками и правоохранительными органами факультативно.

«Покупка» жилья у родственников, имеющих другую фамилию

Наиболее трудно доказуемой является схема обналичивания средств материнского капитала путем «покупки» жилья у родственника, носящего другую фамилию. После регистрации сделки деньги перечисляются «продавцу», который, в свою очередь, возвращает всю или часть суммы уже бывшему владельцу сертификата. Такая сделка также является сомнительной с точки зрения закона, хотя оспорить ее крайне сложно, если в операции участвуют близкие родственники.

Волна махинаций не утихает

Летом этого года в федеральное законодательство внесены поправки, направленные на предотвращение использования «серых» схем и ужесточающие порядок распоряжения средствами на улучшение жилищных условий. В частности, установлен закрытый перечень юридических лиц, допущенных к работе с материнским капиталом, из числа зарегистрированных в установленном порядке банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов. Заемщикам предписано предоставлять в Пенсионный фонд документ, подтверждающий поступление на их счет привлеченных кредитных средств.

Однако пока волна махинаций не утихает. Даже несмотря на то что участие в сомнительных нелегальных сделках с использованием материнского капитала чревато не только риском потери денег из-за обмана со стороны криминальных посредников, но и реальным тюремным сроком. Все варианты обналичивания материнского капитала являются незаконными. По искам прокуратуры сотни подобных сделок уже признаны недействительными, а многие их участники могут быть привлечены к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ (мошенничество), которая предусматривает наказание в виде штрафа и лишения свободы на срок до шести лет.

Адвокат Олег Сухов,
«Юридический центр адвоката Олега Сухова»