Существует мнение, что подача заявления в суд о банкротстве физического лица неминуемо приводит к изъятию у него собственности. Так ли это на самом деле, расскажет в своей новой статье адвокат Олег Сухов.

Утверждение плана реструктуризации долгов позволит сохранить имущество банкрота

Принятие арбитражным судом заявления о банкротстве гражданина далеко не всегда означает, что человек тут же лишится своего имущества и пойдет по миру. В половине случаев, получив подобное заявление, судья выносит определение о реструктуризации долгов гражданина. Арбитраж утвердит процедуру реструктуризации, когда субъект имеет постоянный доход, у него нет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, он не признавался банкротом в течение пяти последних лет, а также если план реструктуризации долгов в отношении задолженности гражданина не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана (ст. 213.13 закона о несостоятельности № 127-ФЗ). Поэтому, если суд введет реструктуризацию и утвердит план, то гражданин может какое-то время спать спокойно. Пока исполняется план — собственности ничего не грозит.

Отмена реструктуризации и введение процедуры реализации имущества должника

Реструктуризация долгов — это не подарок к Новому Году или на День Рождения. Задолженность придется возвращать в сроки, определенные планом. И если гражданин обманет кредиторов или финансового управляющего и попытается уклониться от выплат, то судья, одернув мантию, введет процедуру реализации имущества. Например, житель Санкт — Петербурга задолжал банку более 40 миллионов рублей. Учитывая наличие источника дохода у должника, арбитраж ввел процедуру реструктуризации долгов и утвердил соответствующий план. Однако гражданин не исполнил план в полном объеме и в установленные сроки. В итоге, судья отменил план, признал субъекта банкротом и отобрал одну из квартир. Жалобы и стенания должника ни к чему не привели. Впоследствии жилье было продано, и в конкурсную массу поступило около 58 миллионов рублей (Постановление АС Северо — Западного округа по делу № А56-50159/2017 от 29.10.2021 года).

Точно так же должник лишится имущества, если на стадии реструктуризации станет водить кредиторов за нос и скрывать свою собственность. Так, один индивидуальный предприниматель, добившись утверждения плана реструктуризации, облегченно выдохнул и тут же принялся методично выводить денежные средства из бизнеса, заключать сомнительные сделки и обманывать финансового управляющего относительно текущих расходов. В результате за 1,5 года он многократно увеличил свою кредиторскую задолженность, а финансовый управляющий был привлечен к административной ответственности за ненадлежащее исполнение обязанностей. Кредиторы, шокированные такими подвигами своего должника, возмутились до крайности и потребовали отменить план реструктуризации. В итоге арбитраж ввел процедуру реализации имущества гражданина (Постановление АС Дальневосточного округа по делу № А04-8846/2016 от 21.05.2020 года).

Так, что неисполнение плана реструктуризации автоматически приводит к реализации имущества в ходе процедуры банкротства.

Отсутствие доходов, как основание для признания гражданина банкротом и реализация имущества

Зачастую, суд выносит решение о реализации имущества, минуя стадию реструктуризации. Картотека арбитражных дел наглядно подтверждает этот факт. Если арбитраж установит, что у должника отсутствует недвижимое и движимое имущество, и он не имеет постоянного источника дохода, то судья, не откладывая дело в долгий ящик, признает гражданина банкротом и введет процедуру реализации имущества (Решение АС Ярославской области по делу № А82 — 76/2022 от 01.03.2022 года). Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, или индивидуального предпринимателя (пункт 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве).

Как правило, это лица с низкими доходами, попавшие в кабалу к банкам или МФО и не имеющие в собственности ничего, кроме единственного жилья, нательного белья или доли в праве собственности на то же единственное жилище. Гипотетически подобные должники могут лишиться своего имущества. Другой вопрос, что они его и так не имеют.

Роскошное, ипотечное и не единственное жилье

На стадии реализации имущества банкроты могут легко и просто потерять «роскошное», ипотечное и неединственное жильё. Последний термин, конечно, звучит так себе, потому что не единственное по всем канонам русского языка пишется раздельно. Но, что поделать, если это определение является качественной характеристикой изымаемого имущества. Так, что педантам от русского языка придется немного потерпеть.

Но начну, пожалуй, с «роскошного» жилища. Закон исходит из постулата, что банкрот не может купаться в роскоши пока «страдают» кредиторы. Это аксиома. Поэтому, судебная практика убеждает нас, что «роскошное» жилище должно перекочевать в конкурсную массу. При этом закон не знает такого понятия, как «роскошное жилье». Суды самостоятельно относят тот или иной объект к «роскошному» и определяют его критерии. В частности Верховный Суд поясняет, что «под роскошным жильем понимается недвижимость, явно превышающая уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 29.10.2020 № 309-ЭС20-10004 по делу N А71-16753/2017).

Отбирая у банкрота жилое помещение, судьи оценивают такие характеристики, как общая и жилая площадь, конструктивные особенности, рыночная стоимость объекта и так далее (Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П). Как правило, арбитраж «отправляет» в конкурсную массу «роскошное» жилище, если у гражданина нет другого имущества, а сумма от продажи «роскошного» объекта позволит расплатиться с кредиторами и купить банкроту другое, гораздо более, скромное жильё (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 05.10.2021 года № Ф05-23563/2021 по делу № А41-19099/2020).

Не лучше обстоит дело и с ипотечным жильём. В силу п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. «При этом сам по себе факт наличия у гражданина – должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению взыскания на него, если оно обременено ипотекой» (Постановление АС Волго – Вятского округа по делу № А43-5996/2018 от 05.07.2021 года).

Что же касается неединственного жилья, то арбитраж в любом случае отберет и его, если кроме недвижимости у банкрота не будет другого имущества. Решая вопрос об изъятии неединственного жилья, судья выясняет, есть ли у банкрота другая квартира (или доля в праве собственности на жилое помещение) в которой он живет или может жить. И если выяснится, что у должника имеется другое место жительства (или возможность проживать в ином помещении), то судья пополнит конкурсную массу неединственным жильём (Постановление АС Волго – Вятского округа по делу № А28-9795/2018 от 29.10.2021 года).

Изъятие денег и движимого имущества

Основания для изъятия движимого имущества указаны в статье 446 ГПК РФ. Точнее эта норма перечисляет имущество, которое ни при каких обстоятельствах нельзя отобрать у должника. К подобной собственности относятся домашняя утварь, вещи индивидуального пользования, инструменты и предметы для профессиональных занятий и так далее. Если же переформулировать эту статью от противного, то при банкротстве гражданин лишится драгоценностей и предметов роскоши, имущества, необходимого для профессиональной деятельности стоимостью свыше 10 000 рублей, животных, используемых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, денежных средств, превышающих величину прожиточного минимума, а также транспортных средств (кроме тех, что необходимы гражданину в связи с его инвалидностью).

Чаще всего конкурсную массу пополняют транспортные средства должников. Драгоценности легко спрятать, животные изымаются в основном у фермеров, а дорогие вещи и инструменты, используемые в профессиональной деятельности, встречаются крайне редко. Поэтому в 90% судебных актах фигурируют автомобили и мотоциклы. И если в описи имущества указано транспортное средство, то его судьба предрешена. Оно реализуется в интересах кредиторов. При этом ссылки на то, что «машина является основным источником дохода семьи» не помогают. Суд констатирует, что стоимость транспортного средства превышает 10 000 рублей и включает автомобиль в конкурсную массу (Постановление АС Волго — Вятского округа по делу №А17-6681/2019 от 14.09.2021 года). Впрочем, среди изымаемых вещей иногда встречаются оружие, драгоценности, домашняя техника, компьютеры и так далее.

Точно так же должник лишится денежных средств на счетах и вкладах. Кстати, часть зарплаты или пенсии, превышающие «величину прожиточного минимума, установленного на территории субъекта РФ», тоже подлежат зачислению в конкурсную массу (Определение АС Костромской области от 29.04.2021 года по делу №А31-16778/2020). Если, конечно, банкрот не докажет, что эти деньги следует исключить из конкурсной массы «в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования».

Выводы

Принятие судом заявления о признании человека банкротом ещё не значит, что он автоматически лишится своего имущества. Прежде чем формировать конкурсную массу арбитраж (при наличии на то оснований) вправе ввести процедуру реструктуризации долгов и дать человеку шанс расплатиться с кредиторами. А вот если гражданин не вернет долги или не имеет доходов, то судья введет реализацию имущества и объявит его банкротом. Но даже этот вариант развития событий далеко не всегда означает, что субъект расстанется с собственностью. Если у гражданина ничего нет, то и отбирать особо нечего. Горькая ирония состоит в том, что в России процедура реализации имущества выгодна тем гражданам, которые получают маленькие доходы и вообще не имеют собственности. Именно поэтому, часто встречаются ситуации, когда суд вводит в отношении гражданина процедуру реструктуризации задолженности, а тот обжалует это решение и требует, чтобы арбитраж признал его немедленно банкротом и объявил о реализации имущества, которого и в помине нет.

Таким образом, возможность лишиться имущества в ходе банкротства грозит только людям, имеющим официальные доходы выше прожиточного минимума и (или) собственность: «роскошное», ипотечное или неединственное жильё, доли (акции) в процветающем бизнесе, транспортные средства, предметы обстановки, а также драгоценности, которые должник не догадался спрятать у родственников или в надежном месте. Остальные банкроты могут спать спокойно.